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Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW)

Roth contas individuais de aposentadoria (IRAs) tornaram-se extremamente populares nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre as contribuições agora, os investidores podem evitar pagar impostos sobre os ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão maiores. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras que os IRAs tradicionais, no entanto, incluindo restrições sobre retiradas e limitações sobre tipos de valores mobiliários e estratégias de negociação. Neste artigo, analisaremos o uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes para que os investidores tenham em mente.

Por que usar as opções?

A primeira questão que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém quer usar opções em uma conta de aposentadoria? Ao contrário dos estoques, as opções podem perder seu valor inteiro se o preço da ação subjacente não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que ações tradicionais, títulos ou fundos que geralmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais informações, consulte: Opções básicas: Introdução.)

Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, existem vários casos em que podem ser apropriados para uma conta de aposentadoria. As opções de compra podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longo contra riscos de curto prazo, bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto as estratégias de opções de chamadas cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações.

Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria detém um portfólio comprador consistente em Standard & amp; Poor's 500 index funds. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode ser hesitante em vender tudo e se mudar para o dinheiro. Uma melhor alternativa pode ser a cobertura da exposição S & amp; P 500 com opções de colocação, que proporcionam a ele um preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Volatilidade da Opção: Introdução.)

Roth Restrições.

Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, as contas de aposentadoria destinam-se a ajudar os indivíduos a poupar para a aposentadoria, em vez de se tornar um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições, a fim de evitar qualquer problema que possa ter conseqüências potencialmente onerosas.

O Internal Revenue Service (IRS) da Publicação 590 contém várias dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um Roth IRA não podem ser usados ​​como garantia de um empréstimo. Uma vez que usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a negociação de margem geralmente não é permitida em Roth IRAs para cumprir as regras tributárias do IRS e evitar penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investing and Trading Do's and Don'ts.)

Roth IRAs também tem limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma chamada de margem, o que coloca restrições adicionais sobre o uso de margem nessas contas de aposentadoria. Esses limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2015 são de US $ 5.500 ou US $ 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de rollover ou reembolsos de reservistas qualificados.

Interpretando as Regras.

Essas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, os spreads de frente de chamadas, os spreads do calendário VIX e os combos curtos não são negociações elegíveis em Roth IRAs porque todos envolvem o uso da margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que estão claramente orientados para a especulação em vez de salvar. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.)

Diferentes corretores têm regulamentos diferentes quando se trata de quais negociações de opções são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais nas contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm contas de margem restritas, pelo que algumas negociações que tradicionalmente requerem margem são permitidas em uma base muito limitada.

O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo da sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem ser fora de limites para um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os comerciantes tenham conhecimento e experiência como pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de uma tomada de risco excessiva. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros?)

The Bottom Line.

Enquanto Roth IRAs geralmente não são projetados para negociação ativa, investidores experientes podem usar opções de ações para proteger carteiras contra perda ou gerar renda extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo, ao mesmo tempo em que reduzem o retorno da carteira.

No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria do Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam proteger os riscos. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nestas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos previstos para financiar a aposentadoria. (Para mais, veja: Os investimentos mais comuns do Roth IRA.)

Perguntas frequentes do IRA: Benefícios e regras.

800-343-3548 800-343-3548 Conversa com um representante Encontre um Centro de Investidores.

Muitas pessoas não tem certeza do quanto eles precisam economizar para a aposentadoria e podem ficar aquém dos objetivos de poupança de aposentadoria. Abrir um Fidelity IRA pode ajudá-lo a acumular dinheiro que você precisará na aposentadoria. 1.

Na Fidelity, acreditamos que você deve considerar a contribuição do montante total de contribuições de diferimento eletivo de 401 (k) necessárias para receber a combinação máxima de empregadores oferecida no seu plano de aposentadoria no local de trabalho como sua primeira prioridade, em vez de deixar esse dinheiro na mesa. Os adiamentos 401 (k) são uma maneira fácil de começar cedo e contribuir regularmente, com a conveniência de deduções de folha de pagamento.

Para muitos poupadores, a simplicidade e a disciplina das deduções de folha de pagamento tornam o próximo passo lógico para maximizar seus diferimentos eletivos 401 (k) até o limite de adiamento anual 402 (g), US $ 18.500 para 2018 ($ 24.500 se 50 anos ou mais). Você poderia então abrir um IRA ou outro veículo de poupança de aposentadoria com benefícios fiscais.

Não há limites de renda para IRAs tradicionais, 2 no entanto, existem limites de renda para contribuições dedutíveis.

Existem limites de renda para Roth IRAs. Como um único arquivador, você pode fazer uma contribuição total para um Roth IRA se sua renda bruta ajustada modificada for inferior a US $ 120.000 em 2018. Se sua receita bruta ajustada modificada for mais de US $ 120.000, mas inferior a US $ 135.000, uma contribuição parcial é permitida em 2018 . Se você é casado e apresentando em conjunto, você pode fazer uma contribuição total para um Roth IRA se sua receita bruta ajustada modificada for inferior a $ 189,000 em 2018. Se sua receita bruta ajustada modificada for mais de $ 189,000 mas menos de $ 199,000, uma contribuição parcial é permitido em 2018.

Você pode contribuir com o menor de 100% do seu rendimento do trabalho ou US $ 5.500 para 2018. Uma vez que você atingir a idade 50, os limites de contribuição nos IRAs aumentam em mais US $ 1.000, permitindo que aqueles que podem ter adiado começando a economizar para a aposentadoria "pegar "em suas economias, contribuindo com um valor acima do limite de contribuição padrão.

Para ver o quanto você pode contribuir este ano, use a Calculadora de Contribuição IRA.

Ter uma mistura de contribuições antes de impostos e Roth pode ajudar a criar flexibilidade adicional na aposentadoria para responder a uma grande taxa de imposto futuro desconhecido. Para as pessoas que esperam que a renda na aposentadoria seja tão alta ou superior ao seu nível atual, outros que esperam que sua taxa de imposto na aposentadoria seja maior do que hoje, ou pessoas mais jovens que esperam um crescimento constante da renda em suas carreiras, as contribuições de Roth IRA podem ser melhor escolha. Mas se você acredita que suas taxas de imposto serão mais baixas na aposentadoria do que agora, você pode querer priorizar veículos anteriores a impostos como o IRA tradicional. Nosso Avaliador IRA permite que você responda algumas perguntas e descubra qual pode ser adequado para você ou compare um Roth IRA com um IRA tradicional.

Não existe um valor mínimo em dólares para abrir um Fidelity IRA. Alguns fundos de investimento podem ter mínimos exigidos para comprar; reveja o prospecto de cada fundo para obter detalhes.

Facilitamos o investimento oferecendo orientação em mais de 190 Centros de Investidores, por telefone em 800-343-3548 ou online na Fidelity. Também oferecemos uma ampla gama de opções de investimento e acesso fácil a ferramentas on-line sofisticadas - como o nosso avalificador de fundos SM.

Oferecemos muitas opções para investir seus ativos do IRA, incluindo ações, títulos, CDs, ETFs e fundos de investimento mútuo.

Sim, a Fidelity pode ajudar de várias maneiras, o que pode lhe dar tanto ou tão pouco envolvimento na gestão do seu portfólio quanto você quiser. Você pode escolher uma orientação individual de um representante da Fidelity ou usar nossas ferramentas on-line, como o nosso Planejamento & Centro de Orientação.

Nós também oferecemos gerenciamento de dinheiro profissional através do Portfolio Advisory Service ®. 3.

Você pode aprender sobre como contribuir para sua conta, visitando a página Contribuir para a sua IRA. Outra maneira de colocar suas economias no piloto automático é investindo um montante fixo mensalmente ou trimestralmente com investimentos automáticos.

Sob certas condições, você pode retirar dinheiro do seu IRA sem penalidade. As regras variam de acordo com o tipo de IRA que você possui. Geralmente, para um IRA tradicional, as distribuições antes da idade de 59½ estão sujeitas a uma penalidade de 10% além dos impostos federais e estaduais, a menos que uma exceção se aplique. 3 A partir dos 59 anos de idade, você pode começar a tirar dinheiro do seu IRA sem penalidade, mas você ainda será responsável pelos impostos que possam ser devidos.

A partir dos 70 ½ anos, as distribuições mínimas necessárias (RMDs) começam, você pode calcular o quanto você será obrigado a tomar usando esta Calculadora RMD. Você também pode usar o nosso Centro de Distribuição de Aposentadoria para obter RMDs estimados para seus IRA de Fidelity (IRAs tradicionais, SEP IRAs, IRAs SIMPLES, IRAs de rolagem e todos os planos de aposentadoria de pequenas empresas). Nosso sistema também acompanha todas as retiradas e permite que você configure distribuições automatizadas. Saiba mais sobre o nosso Centro de Distribuição de Aposentadoria.

Para um Roth IRA, você pode fazer uma distribuição de contribuições livre de impostos, sem penalidades, a qualquer momento. Desde que tenha cumprido o requisito de envelhecimento de cinco anos e uma das seguintes condições, você também pode tomar uma distribuição de ganhos sem impostos e sem penalidades:

Mais de 59 anos de idade Morte ou deficiência Compra de casa pela primeira vez.

Nota: Não há RMDs para Roth IRAs durante a vida útil do proprietário original.

Por favor, reveja Retirar do seu IRA para obter mais informações.

Sim, a maioria dos investidores, independentemente da sua renda, pode converter poupanças de reforma elegíveis para um Roth IRA. Por favor, fale com seu assessor fiscal sobre sua situação específica e se isso pode ter sentido para você.

Sim, visite o IRA Transfer para obter uma visão geral rápida do processo on-line.

Em geral, sim. Entre em contato com nossos especialistas em rolagem, e eles o guiarão por todo o processo, do começo ao fim. Ligue para 800-343-3548 para começar.

Certifique-se de considerar todas as suas opções disponíveis e as taxas e características aplicáveis ​​de cada um antes de mover seus ativos de aposentadoria.

A Fidelity não fornece conselhos legais ou tributários. As informações aqui contidas são de natureza geral e educacional e não devem ser consideradas como conselhos legais ou tributários. As leis e regulamentos fiscais são complexas e sujeitas a mudanças, o que pode afetar materialmente os resultados do investimento. A Fidelity não pode garantir que as informações aqui contidas sejam precisas, completas ou oportunas. A Fidelity não oferece garantias com relação a tais informações ou resultados obtidos pelo seu uso, e renuncia qualquer responsabilidade decorrente do seu uso ou de qualquer posição tributária tomada com base em tais informações. Consulte um advogado ou profissional fiscal em relação à sua situação específica.

Para um IRA tradicional, a dedução total de uma contribuição para 2017 está disponível para participantes ativos cuja renda bruta ajustada modificada (MAGI) 2017 é de US $ 99.000 ou menos (conjunta) e $ 62.000 ou menos (único); dedução parcial para MAGI até $ 119,000 (joint) e $ 72,000 (único). Além disso, a dedutibilidade total de uma contribuição está disponível para cônjuges que trabalham ou não trabalham que não são cobertos por um plano patrocinado pelo empregador, cujo MAGI é inferior a US $ 186.000 para 2017; dedução parcial para MAGI até $ 196,000. Para 2018, a dedutibilidade total de uma contribuição está disponível para participantes ativos cuja Renda Bruta Ajustada Modificada de 2018 (MAGI) seja de US $ 101.000 ou menos (conjunta) e $ 63.000 ou menos (único); dedução parcial para MAGI até $ 121,000 (joint) e $ 73,000 (single). Além disso, a dedução total de uma contribuição está disponível para cônjuges que trabalham ou não trabalham que não são cobertos por um plano patrocinado pelo empregador, cujo MAGI é inferior a US $ 189.000 para a dedução parcial de 2018 para o MAGI até US $ 199.000.

Roth IRA.

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Roth IRA é certo para você?

Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria individual que oferece a oportunidade de receita isenta de impostos na aposentadoria. As contribuições anuais são tributadas antecipadamente e todos os ganhos são isentos de impostos federais quando são distribuídos de acordo com as regras do IRS. Isso é muito diferente de um IRA tradicional, que impõe retiradas. As contribuições podem ser retiradas a qualquer momento e não há distribuição mínima obrigatória após os 70 anos de idade. Se você estiver em um suporte de impostos mais baixo do que você estará durante a aposentadoria, um Roth IRA pode ser uma escolha inteligente.

Benefícios de um Roth IRA.

Os levantamentos de rendimentos são isentos do imposto de renda federal, desde que o Roth IRA tenha existido por cinco anos e você tenha pelo menos 59 anos. As contribuições podem ser retiradas a qualquer momento sem impostos federais sobre o rendimento ou penalidades. RMDs (Distribuição Mínima Requerida) não são necessários. As distribuições para os seus beneficiários são isentas de impostos.

Por que abrir um TD Ameritrade Roth IRA?

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Regras Roth IRA.

Para contribuir, você deve ganhar renda. Não há limites de idade.

Se você é solteiro, US $ 118.000 ou menos.

Se você arquivar em conjunto, US $ 186.000 ou menos.

Se você é solteiro, US $ 120.000 ou menos.

Se você arquivar em conjunto, US $ 189.000 ou menos.

Não são dedutíveis.

Cônjuge não remunerado: $ 5,500 (em um IRA separado)

Livre do imposto de renda federal quando:

- A conta Roth IRA está aberta há pelo menos 5 anos.

- Você tem 59 anos ou mais.

Distribuições Mínimas Requeridas.

Nunca é necessário.

Antes de 59 anos e meio estão sujeitos a uma multa de 10%, além de qualquer imposto de renda comum que possa ser devido.

Abra um IRA em apenas 15 minutos.

Roth IRA vs. IRA tradicional.

Precisa de ajuda para decidir entre um Roth IRA e um IRA tradicional? Experimente a nossa Ferramenta de Seleção de IRA ou veja um quadro de comparação para descobrir qual IRA é ideal para você.

Considerando uma conversão Roth IRA?

Considere aproveitar todas as estratégias de poupança que você pode. Use a Calculadora de conversão Roth para ver se pode haver economia com uma conversão.

Mantenha seu antigo 401k trabalhando para você.

Você mudou de emprego ou planeja se aposentar? Saiba mais sobre os benefícios de rolar sobre o seu antigo 401k para um TD Ameritrade IRA.

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1 Os fundos mútuos de taxa não transacional (NTF) são fundos mútuos sem carga para os quais a TD Ameritrade não cobra uma taxa de transação. Os NTF, bem como outros fundos, possuem outras taxas e despesas contínuas descritas no prospecto do fundo. A TD Ameritrade recebe remuneração de empresas de fundos por serviços de manutenção de registros, acionistas e outros serviços administrativos. O valor da remuneração é baseado, em parte, no montante de investimentos em tais fundos pelos clientes da TD Ameritrade. Quase todos os fundos com duração de 180 dias ou menos estarão sujeitos a uma taxa de resgate de curto prazo de US $ 49,99. Esta taxa é complementar a quaisquer taxas ou taxas de transação aplicáveis ​​descritas no prospecto do fundo.

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O prazo de 15 minutos para abrir um IRA se aplica a situações normais e pode não refletir o tempo necessário para que todos os usuários leiam todos os documentos de divulgação, o que deve ser feito. O financiamento da conta deve ser concluído para que as negociações comecem.

TD Ameritrade não fornece conselhos fiscais. Sugerimos que você procure o conselho de um profissional de planejamento tributário em relação às suas circunstâncias pessoais.

A TD Ameritrade não é responsável por informações ou serviços de terceiros. Os nomes e logotipos exibidos são propriedade de seus respectivos proprietários.

Todos os investimentos envolvem riscos, incluindo a perda de capital investido. O desempenho passado de uma segurança não garante resultados futuros ou sucesso.

Não há garantia de que o processo de investimento conduza consistentemente a investimentos bem-sucedidos. A alocação de ativos e a diversificação não eliminam o risco de experimentar perdas de investimento.

Os fundos mútuos estão sujeitos aos riscos de mercado, taxa de câmbio, política, crédito, taxa de juros e pré-pagamento, que variam dependendo do tipo de fundo mútuo.

Antes de decidir se deve reter ativos em um 401 (k) ou rolar para um IRA, um investidor deve considerar vários fatores, incluindo, entre outros, opções de investimento, taxas e despesas, serviços, penalidades de retirada, proteção contra credores e julgamentos legais, exigiu distribuições mínimas e posse de estoque de empregador. Veja o Alerta do Investidor FINRA para obter informações adicionais. Você pode transferir os ativos do plano de aposentadoria de um antigo empregador para um IRA tradicional existente ou abrir um novo IRA de Rollover separado. Os ativos que você rola para um IRA tradicional existente podem depois ser transferidos para um plano patrocinado pelo empregador. No entanto, as contribuições pós-impostos (não dedutíveis) que você faz para o seu IRA tradicional não podem ser transferidas para um plano patrocinado pelo empregador. Sempre consulte um consultor de impostos para saber como uma decisão financeira afetará seu planejamento de aposentadoria individual.

TD Ameritrade, Inc., membro FINRA / SIPC. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. TD Ameritrade é uma marca registrada de propriedade conjunta da TD Ameritrade IP Company, Inc. e The Toronto-Dominion Bank. &cópia de; 2018 TD Ameritrade.

As regras de negociação Roth IRA que você não quer quebrar - nunca.

Se você está lendo isso, você provavelmente já sabe que Roth IRAs são ótimos veículos de investimento e que você pode usá-los para negociar ações. O que você pode não saber é que existem regras especiais ao negociar ações usando seu Roth IRA.

Os benefícios e as regras de negociação de ações usando sua conta IRA são compromissos importantes para considerar.

Conhecer as regras é importante para evitar problemas, bem como garantir que você não perca seus retornos valiosos como resultado do pagamento de multas.

O maior benefício das ações comerciais usando seu IRA é que você pode investir seus retornos de volta sem ter que pagar impostos sobre eles. Isso inclui dividendos.

Por isso, aprender as regras de negociação valem o esforço.

O que é Roth IRA Trading?

Negociar com o seu Roth IRA é muito parecido com a maneira como você trocaria usando ações tradicionais. A principal diferença, como mencionei anteriormente, é que seus retornos são livres de impostos para que você possa reinvestir todos os seus lucros. Por exemplo, se o seu investimento crescer de US $ 3000 a US $ 3500 nos primeiros meses, você pode reinvestir esses $ 500.

Negociar ações com o seu IRA é uma boa adição aos investimentos tradicionais do IRA como fundos mútuos. Ele também tem o potencial de retornos mais altos se você fizer isso direito.

Quais são as regras de negociação Roth IRA?

Agora que você sabe o que é a negociação de ações do IRA, vamos cobrir algumas das regras de negociação para Roth IRA:

Nenhuma conta de margem. Uma desvantagem com Roth IRAs é que você não pode investir na margem. Uma conta de margem é um tipo de conta de corretagem em que você empresta investimentos de corretoras para comprar títulos e obter juros. No entanto, como as contribuições para um Roth IRA devem ser apenas receitas deduzidas de impostos, sua conta não pode ser uma conta de margem. Isso também significa que você não pode fazer day-trading (comprar e vender ações no mesmo dia) com seu Roth IRA. Não existem ações de venda curta. Fazer uso de ações de venda curta é uma estratégia de investimento na qual você empresta ações de uma corretora, apostando que o preço das ações diminuirá. Uma vez que o preço diminui, você ganha lucro comprando os estoques da corretora a um preço mais baixo. No entanto, você não pode vender ações de acordo com as regras de negociação de ações da Roth IRA porque você precisa de uma conta de margem para pedir empréstimos das ações de uma corretora. Opções de negociação limitada. Além da negociação de ações da Roth IRA (que está sujeita às restrições mencionadas acima), você também pode negociar com fundos mútuos e fundos negociados em bolsa. No entanto, não há muitas outras opções disponíveis. Além disso, você nunca pode negociar comercialmente fundos de investimento porque você é apenas um contribuinte para esses fundos. No entanto, você pode negociar fundos negociados em bolsa (ETFs) com mais freqüência e ativamente.

As regras acima destacam o que você pode e não pode fazer ao negociar ações em sua conta Roth IRA. Embora existam restrições e limitações, o que ainda torna a negociação com o Roth IRA atraente é que você não precisa se preocupar com os impostos, essa vantagem talvez seja mais do que compensar a complexidade de manter essas regras.

Quais são as desvantagens da negociação?

Além das restrições que já mencionei, há outras coisas a considerar que se aplicam ao IRA em geral que limita o quanto você pode fazer, bem como como e quando você pode usar o dinheiro que você faz.

Limite anual. Tenha em mente que a negociação de ações ainda é uma negociação de ações, nem sempre será lucrativo. Você enfrentará perdas no comércio, e isso é normal. O problema aqui é que as contribuições de Roth IRA têm um limite anual de US $ 5.500. Isso significa que, se você já contribuiu para esse limite, você não pode contribuir com mais dinheiro, apesar de perder uma grande quantia de dinheiro no comércio. Isso evita que você negocie ativamente da sua conta Roth IRA. Restrições às retiradas. O principal objetivo para a maioria das pessoas ao negociar ações é ganhar dinheiro mais rapidamente. Com Roth IRA, porém, você não pode retirar o dinheiro da sua conta, a menos que tenha 59 anos e meio. Na maioria dos casos, os investimentos Roth IRA a longo prazo se tornam mais rentáveis ​​do que a negociação devido ao menor risco envolvido.

Conclusão.

No final do dia, assim como qualquer investimento, existem vários fatores a serem considerados ao fazer qualquer investimento e isso inclui decidir sobre como investir o Roth IRA. Você nunca deve confiar em um único investimento e você sempre deve fazer sua lição de casa para garantir que você fique rentável e dentro da lei. Depende de você pesar todos os fatores e determinar o que é melhor para você.

Nota do editor.

Certifique-se de que seu investimento mantenha seu valor por períodos de volatilidade do mercado. Solidifique sua aposentadoria ao rolar algumas delas para metais preciosos, cujos valores geralmente permanecem estáveis, apesar da instabilidade econômica. Nenhuma outra empresa está mais equipada para lidar com sua rolagem melhor do que o Regal Assets - cuja alta classificação de confiança, confiabilidade e muitos anos de experiência.

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Sobre o autor.

Tom Smallwood.

Tom é um ex-contador virado empresário. Ele não é um conselheiro financeiro, mas costuma dar muitos conselhos financeiros a seus amigos e colegas. Ele atualmente administra um pequeno empreendimento online e blogs sobre suas pesquisas e experiências.

Melhores Contas IRA de 2018.

As melhores contas IRA visam oferecer ao cliente grandes opções de investimento e taxas baixas em um horizonte de longo prazo. Agora é o melhor momento para fazer suas contribuições IRA para a temporada de impostos atual e, como resultado, muitas das principais empresas estão competindo pelo seu negócio.

Minha principal escolha para a maioria das pessoas neste ano é E * TRADE com base na facilidade de criação e gerenciamento de seu IRA com tarifas muito baixas. Agora você pode obter até $ 600 quando você roote um IRA para E * TRADE.

Divulgação total: como alguns de vocês sabem, eu sou um ex-comerciante de futuros que gerencia dinheiro de longo prazo e de curto prazo, então eu olho para o mundo um pouco diferente para uso pessoal. Minha atual estratégia de investimento é usar TD Ameritrade e Betterment.

Uso TD Ameritrade como uma plataforma um pouco mais robusta para negociar ações e para o SEP IRA. Eu uso Betterment para meu dinheiro de longo prazo em meu IRA tradicional (neste momento, não consigo obter um SEP através de Betterment). O & # 8220; configurá-lo e esquecê-lo & # 8221; abordagem de serviços de investimento automatizado, é melhor para minha personalidade, especialmente em um mercado rochoso.

The Simple Dollar's Picks para a melhor conta IRA em 2018.

Muitas das melhores empresas do IRA são exatamente os mesmos lugares onde você abriria uma conta de negociação de ações online. Todas essas são ótimas escolhas, mas vejo minhas contas de aposentadoria (IRA, Roth IRA, 401k) com um conjunto diferente de olhos. Onde minha aposentadoria está em causa, não estou negociando ativamente # 8211; lento e constante, com um mínimo de problemas ganha a corrida.

A melhor conta IRA para cada indivíduo variará com base em uma série de fatores, bem como gostos pessoais, e é por isso que destacamos várias empresas diferentes nesta publicação.

Aqui estão as melhores opções da conta IRA para 2018:

Melhor geral: E * TRADE Melhor para comerciantes experientes: TD Ameritrade Melhor para iniciantes: Scottrade Melhor para investidores de longa visão: Melhoramento Melhor para investidores de longa visão: Wealthfront Opção mais barata: Ally Invest.

O que torna essas as melhores empresas do IRA?

Todas essas empresas oferecem uma variedade de recursos além de agir como um veículo para estabelecer uma conta IRA. Todos têm baixas taxas de negociação. Três das empresas têm locais de escritório onde você pode entrar e conversar com uma pessoa ao vivo. Dois que não (Betterment e Wealthfront) oferecem ferramentas superiores que podem otimizar suas contribuições e mantêm você alinhado com sua tolerância ao risco. Ally Invest também não possui escritórios, mas tem tarifas mais baratas e custos de negociação que os outros.

Aqui estão alguns dos recursos comuns dessas principais empresas:

Acesso a uma variedade de produtos de investimento Vários tipos de contas do IRA Ofertas introdutórias sobre rollovers ou novas contas Acesso a suporte, pesquisa e educação de qualidade.

Como já tinha uma sólida compreensão de todos os melhores corretores on-line, foi uma transição fácil para rever várias das mesmas empresas para determinar as melhores opções de conta Roth IRA e IRA tradicional. Abaixo vou entrar em mais detalhes em cada escolha superior.

Melhor conta geral do IRA: E * TRADE.

E * TRADE é conhecido como um dos melhores corretores todos os anos ano após ano porque eles oferecem acesso a cada produto de investimento e recurso que você poderia precisar. E * TRADE é carregado com informações sobre como rootear seu IRA, complete uma conversão IRA ou simplesmente abra uma nova conta.

Dependendo de quanto você deposita ou transfere, você pode receber até $ 600 apenas para abrir uma conta com E * TRADE. Com o E * TRADE, você pode investir em mais de 8.000 fundos mútuos, e 1.300 + não têm taxa de transação. Em alguns locais, existem agências E * TRADE onde você pode conversar com uma pessoa ao vivo, mas há apenas 28 locais em todo o país.

5 razões para abrir uma conta E * TRADE:

Ampla gama de escolhas de investimento Não há depósito de depósito mínimo de US $ 10k ou mais e livre de negócios por 60 dias Consiste em manter altos rankings do acesso de Kiplinger a pesquisas extensivas (Morningstar, S & # 038; P, Credit Suisse) e orientação profissional.

A razão principal para não ir com E * TRADE:

As comissões de negociação podem ser duas vezes mais do que alguns corretores.

Um E * TRADE IRA é o melhor para:

Aqueles que querem uma variedade de investimentos em seus comerciantes de baixa freqüência IRA Investidores de fundos mútuos de longo prazo.

Melhor para comerciantes de IRA experientes: TD Ameritrade.

TD Ameritrade é classificado como um dos melhores corretores online para negociação e até mesmo investindo em longo prazo. Como cliente, você tem acesso a qualquer recurso que você precisa, desde serviços bancários até ferramentas de negociação avançadas e plataformas de negociação.

Se tudo isso não for suficiente, você pode receber até $ 600 quando você roote seu 401k antigo. TD Ameritrade também possui conselheiros de planejamento de aposentadoria fretado disponíveis para guiá-lo passo a passo durante sua rolagem, então tudo está coberto. Você também terá acesso a ferramentas de planejamento, como uma Calculadora de Rollover 401k, um Assistente de Seleção de IRA e WealthRuler para ajudá-lo a planejar seus objetivos.

5 razões para abrir uma conta TD Ameritrade:

Nenhuma conta mínima Acesso a 100 + ETFs sem taxas Fale com um Conselheiro de Planejamento de Aposentadoria Chartered antes de tomar qualquer decisão Classificado de # 1 por Barron's para Investimentos de Longo Prazo e Novatos Classificado como # # 8220; Melhor corretor online para investidores de longo prazo e # 8221; em 2015 por Barron's.

A razão principal para não ir com TD Ameritrade:

Custos e taxas de negociação superiores a média em US $ 9,99 por estoque ou opções de comércio.

Um TD Ameritrade IRA é o melhor para:

Todos os níveis de experiência Aqueles que querem rolar um 401k Iniciantes que não entendem IRAs Menos ativos investidores ou comerciantes de baixa freqüência.

Melhor atendimento ao cliente IRA: Scottrade.

A Scottrade é conhecida nesta indústria por seu suporte e serviço de atendimento superior. Eles cuidam de seus clientes, independentemente da quantidade de dinheiro que você possui em sua conta. (Eu pessoalmente tive uma ótima experiência lidando com vários representantes da Scottrade que me forneceram tudo o que eu precisava para testar uma conta Scottrade para minha revisão.) A Scottrade também oferece muitos dos mesmos recursos de conta e produtos de investimento dos melhores corretores de serviço completo. Suas comissões são ainda um pouco mais baratas em US $ 7 por comércio.

Uma coisa única que ajuda a Scottrade a casa de uma das melhores contas Roth IRA e IRA tradicionais é o seu Programa de Reinvestimento Flexível e # x2122 ;. O programa permite que você investir dividendos de ações ou ETFs em outras ações elegíveis ou ETFs sem pagar uma comissão. Basicamente, você coleciona seus dividendos e depois os coloca de volta ao trabalho imediatamente, mas sem nenhum custo para você. A Scottrade também oferece até US $ 1.000 de caixa quando abre uma nova conta (dependendo de quanto você financia a conta).

5 razões para abrir uma conta Scottrade:

US $ 0 para abrir uma conta de aposentadoria Mais de 3.100 fundos de investimento sem taxa de transação Mais de 500 agências em todo o país Classificação como maior satisfação do cliente por J. D. Powers and Associates Preços decentes em comissões.

A razão principal para não ir com Scottrade:

As ferramentas de negociação estão ligeiramente atrás da curva.

Um Scottrade IRA é o melhor para:

Novos investidores Pessoas que querem um corretor de serviço completo e comissões mais baixas.

2 Melhores Opções de Conta de IRA de Longo Prazo: Melhoramento e Wealthfront.

Melhoramento.

O Betterment é uma plataforma de investimento online que ajuda os indivíduos a planejar sua aposentadoria com uma grande quantidade de ferramentas on-line úteis. Como cliente, você terá acesso a serviços incluídos, tais como colheita de perda de impostos e reequilíbrio automatizado de portfólio, e todos com algumas das taxas mais baixas lá fora.

Falando em tarifas, os clientes de melhoramento pagarão entre .25 e # 8211; 0,5 por cento ao ano, além de taxas de troca, sem taxas de transação e sem taxas de reequilíbrio.

O RetireGuide recentemente melhorado da Bettertion também ajuda a agilizar o planejamento de aposentadoria, fornecendo ferramentas interativas para você entrar no caminho certo. Basta inserir os detalhes de sua situação financeira no RetireGuide e responder a uma série de perguntas para receber conselhos detalhados sobre o que está fazendo de errado - e o que você está fazendo direito.

5 razões para abrir uma conta de melhoria:

Configuração de conta de cinco minutos Não há mínimo de conta, mais nenhum mínimo para retiradas ou depósitos Acesso ao Guia de aposentadoria, mais ferramentas de investimento de longo prazo Recolha de perda de impostos automatizada e reequilíbrio de portfólio Acesso a ETFs de baixo custo e líquidos.

A razão principal para não ir com E * TRADE:

Sem indexação direta.

A Betterment IRA é o melhor para:

Investidores conhecedores que desejam definir & esquecê-lo e # 8201; Aqueles que querem rollover um novatos 401k que querem aprender como eles vão Investidores que querem ajudar a formular metas de aposentadoria.

Wealthfront.

A Wealthfront é um dos maiores e mais rápidos consultores financeiros on-line na indústria, e isso se deve em parte aos inúmeros benefícios que eles oferecem. Além da colheita de perda de impostos, o reequilíbrio automático do portfólio, a Wealthfront possui um único programa de diversificação de ações Plano de Vendas, um serviço exclusivo da Welathfront. Isso ajuda qualquer pessoa com ações da empresa pública a vender suas ações de forma eficiente e comissão livre.

Ao contrário de outros serviços de investimento automatizados, a Wealthfront cobra uma taxa fixa para os clientes, independentemente do tamanho de seu portfólio. Essa taxa é de .25 por cento, e isso é cobrado apenas em fundos fora dos primeiros $ 10.000 que eles gerenciam de graça.

A Wealthfront não permite que você negocie ações individuais, mas, em vez disso, oferece ETFs de baixo custo que dão ao investidor ampla diversificação e exposição. Melhor ainda, eles oferecem uma série de benefícios que o ajudam a reequilibrar seu portfólio, gerenciar riscos e, em última instância, obter o máximo de seus investimentos.

5 razões para abrir uma conta de riqueza:

Conta mínima de apenas US $ 500 Não há mínimo para retiradas ou depósitos, mais os nossos primeiros $ 10.000 são gerenciados para acesso gratuito ao caminho, o planejamento financeiro totalmente móvel do Wealthfront. Recomendar-um-amigo-programa permite que você ganhe o seu caminho para mais serviços gratuitos. indexação, colheita automática de perdas fiscais e reequilíbrio automatizado do portfólio.

A razão principal para não ir com Wealthfront:

Investidores que desejam conversar regularmente com assessores financeiros.

Um IRA Wealthfront é o melhor para:

Novatos começando com pequenos saldos Indivíduos e famílias em seus 30 e 40 anos Qualquer pessoa que queira ter acesso a gerenciamento de investimentos e planejamento financeiro totalmente móvel.

Opção mais barata para o seu IRA: Ally Invest.

Ally Invest é um corretor online que só continua a melhorar após a fusão com a Zecco em 2013. Tanto Ally Invest e Zecco foram classificados em meus 20 melhores corretores, então eu tenho certeza que a combinação dos dois só melhorará as coisas para o novo Ally Invista em 2015 e além. A Ally Invest é conhecida por fornecer um ótimo valor, como evidenciado pela baixa taxa de negociação de US $ 4,95 por estoque ou troca de opções.

Se você abrir uma conta IRA com a Ally Invest, você terá acesso a todas as suas ferramentas de negociação, que superam as outras melhores contas IRA e Roth IRA tradicionais em termos de negociação de opções. A Ally Invest não segurará sua mão tanto quanto os outros corretores de serviço completo, então sua conta IRA é mais para investidores auto-dirigidos e pessoas que procuram poupar dinheiro com custos de negociação. As economias podem realmente se somar ao longo do tempo, mesmo que você esteja fazendo apenas alguns negócios a cada ano.

5 razões para abrir uma conta IRA com Ally Invest:

Nenhuma conta mínima Reembolso até $ 150 em taxas de transferência de contas $ 4.95 por comércio e apenas $ 0.65 por contrato de opções Classificado entre os melhores corretores de opções pela rede Trader da Barron, permite que você veja o que os outros estão fazendo com seu dinheiro.

O motivo principal para não abrir uma conta IRA com Ally Invest:

Falta os recursos da conta de um corretor de serviço completo.

A Ally Invest IRA é o melhor para:

Comerciantes de alta freqüência ou comerciantes de opções Investidores auto-orientados Buscadores de ofertas.

Agora que você tem uma breve idéia sobre quais as empresas IRA são as melhores, vou explicar tudo o que você precisa saber sobre a abertura de uma conta IRA e as diferenças entre um Roth IRA e um IRA tradicional.

Se você já sabe o que você precisa sobre o Roth IRA, o IRA tradicional e outras contas do IRA, eu recomendo saltar para a seção intitulada # 8220; O que é um Consultor Financeiro Online? & # 8221;

O que é um IRA?

Um IRA, ou uma conta de aposentadoria individual, é basicamente uma conta poupança que tem muitas diretrizes e restrições. É a melhor maneira de investir seu dinheiro para obter cobranças fiscais antecipadas ou não pagar impostos sobre seus ganhos quando você tira seu dinheiro mais tarde na vida.

Embora você aproveite essas isenções fiscais, você terá uma grande penalidade de imposto se você retirar fundos de uma conta IRA antes de ter 59,5 anos de idade.

Existem 11 tipos de IRAs, mas apenas quatro valem a pena considerar e apenas dois provavelmente se aplicam à sua situação.

Os 4 tipos mais comuns de IRAs:

Não incluído nesta lista é um IRA de Rollover. Isso é porque não é um tipo de IRA, em vez disso, descreve o que você faz quando transfere seus fundos de aposentadoria de um emprego anterior para um IRA Roth ou Tradicional. Rollovers são oferecidos por todas as melhores empresas do IRA.

Dois dos IRAs menos discutidos são o SEP IRA e o IRA SIMPLES. Deixe-me brevemente falar sobre aqueles antes de chegar ao Roth IRA e ao IRA tradicional, que são mais populares.

SEP IRA & # 8212; Também conhecida como a Conta de aposentadoria de pensão de empregado simplificado, este IRA permite que um empregador contribua para o seu IRA tradicional. Então, em vez de seu empregador adicionar dinheiro em um fundo de pensão, ele entra no seu IRA como se você estivesse investindo você mesmo.

SIMPLE IRA & # 8212; Isso representa o Plano de Fomento de Incentivos para Empregados e está configurado de forma muito semelhante a um plano 401k, o que significa que o empregador coincide com as contribuições feitas pelo empregado.

Novamente, o SEP IRA e SIMPLE IRA não são excessivamente comuns porque o negócio tem que configurá-lo em relação ao indivíduo que configura um Roth IRA ou IRA tradicional.

Roth vs IRA tradicional.

Um Roth IRA e um IRA tradicional têm muitas das mesmas regras e regulamentos, mas existem algumas diferenças importantes entre os dois.

Regras tradicionais e Roth IRA.

As regras que Traditional e Roth IRAs têm em comum são:

Limites de Contribuição Penalidades de Retirada Financiando uma Conta Escolhendo Investimentos.

Limites tradicionais e Roth IRA.

Os limites de contribuição Roth IRA e os limites de contribuição IRA tradicionais são exatamente os mesmos. Em 2017, você pode colocar $ 5,500 por ano se tiver 49 anos ou menos e US $ 6.500 se tiver entre 50 e 70.5 anos de idade.

Se você tem um Roth IRA e um IRA tradicional, o valor máximo que você pode contribuir no total ainda é de US $ 5.500 ou US $ 6.500, dependendo da sua idade. Se você tem 40 anos, você pode colocar US $ 3.000 em Roth IRA e US $ 2.500 em um IRA tradicional. Você não pode colocar $ 5,500 em ambos.

Sanções de retirada.

Independentemente do tipo de conta IRA que você escolher, você terá que pagar uma penalidade de 10%, além de qualquer imposto sobre o rendimento obtido no investimento se você retirar o seu dinheiro antecipadamente.

Você quer colocar seu dinheiro em um IRA, mas nunca às custas de ter que tirar dinheiro antes de ter 59,5 anos de idade. Não force o montante máximo de investimento de US $ 5.500 por ano, se eletigar suas finanças muito magro.

Financiando uma conta IRA.

Você pode financiar o seu Roth IRA ou dinheiro tradicional IRA ou equivalentes de caixa, mas não outros ativos. No entanto, rollovers podem incluir qualquer produto de investimento ou investimento # 8212; O IRA não é cobrado no caso de um rollover.

Escolhendo Investimentos.

As melhores contas IRA estão limitadas aos produtos de investimento oferecidos por uma corretora online. Tanto os IRAs tradicionais e Roth permitem investimentos como ações, títulos, fundos mútuos, ETFs e muito mais. Tanto para o tradicional quanto para o Roth, você coloca o seu dinheiro e depois alocá-lo para tipos específicos de investimentos. A ênfase de um IRA geralmente é no crescimento a longo prazo, então os investimentos devem ser tradicionalmente menos arriscados.

As principais diferenças entre um Roth e IRA tradicional.

Deduções fiscais Restrições de renda Restrições de velhice Excepções de retirada.

Dedução de taxas.

Você obtém desvios fiscais com qualquer opção, mas há uma grande diferença quando ocorrem.

Com um IRA tradicional, você pode deduzir sua contribuição anual (na maioria dos casos) de sua receita tributável a cada ano. Se você colocar US $ 5,500 por ano em um IRA tradicional e você ganha $ 60,000 por ano, você só pagará impostos em $ 54,500. (Para evitar fazer os cálculos dessa temporada de impostos, você pode usar o software de imposto on-line. Confira meu artigo no melhor software de impostos para ver os principais produtos.)

Quando você retirar seu dinheiro de um IRA tradicional, será tributado como renda, como qualquer outro investimento.

Um Roth IRA não é dedutível de impostos a cada ano, por isso não terá impacto na sua declaração de imposto anual. Possui uma grande vantagem fiscal no longo prazo (se sua conta ganhar dinheiro). Com um Roth IRA, você não precisa pagar imposto de renda quando retirar o dinheiro da sua conta na aposentadoria.

Limitações de renda.

Os IRA tradicionais permitem que qualquer pessoa com menos de 70,5 anos contribua independentemente da renda. Para contribuir com um Roth IRA, um único arquivador deve fazer menos de $ 129,000 e os casais devem fazer menos de $ 191,000 combinados.

Restrições de Velhice.

Você pode manter o seu dinheiro em um Roth IRA enquanto desejar, mas um IRA tradicional obriga você a começar a distribuir os 70,5 anos. Você não pode fazer contribuições para um IRA tradicional depois dessa idade, mas você pode continuar contribuindo com um Roth IRA, desde que você quiser. Além disso, tenha em mente que os beneficiários de Roth IRAs também não devem impostos.

Um Roth IRA também exige que você tenha a conta aberta por pelo menos cinco anos antes da qualificação para uma distribuição. Se você abrir uma conta aos 57 anos, você terá que esperar até você ter 62 para tirar o dinheiro sem penalidade contra a retirada em 59.5 anos.

Exceções de retirada.

Um Roth IRA oferece algumas vantagens sobre o IRA tradicional quando se trata de flexibilidade de retirada. Se você retirar do seu Roth IRA cedo, você só é atingido com um imposto sobre os ganhos, e não o dinheiro que você coloca na conta.

Qualquer coisa que você coloque em um Roth IRA você pode tirar a qualquer momento sem ser penalizado. O único caso em que você teria que pagar uma taxa de penalidade é se você retirar da renda que ganhou antes de ter 59,5 anos de idade.

Um IRA tradicional é muito diferente. Você será atingido com a penalidade de 10% em qualquer montante que você retirar antes de 59,5 anos de idade.

Roth IRAs também adiciona uma camada adicional de flexibilidade. Os compradores de casa pela primeira vez podem retirar até US $ 10.000 em ganhos. Esse dinheiro é livre de impostos e você não será avaliado com a penalidade de 10%. Você pode tirar US $ 10.000 em um IRA tradicional como comprador de casa pela primeira vez, sem pagar a penalidade de 10%, mas você terá que pagar impostos sobre a distribuição.

Gráfico Comparativo: Roth IRA vs IRA Tradicional.

Quem é um Roth IRA Best For?

Adultos mais jovens sem grandes rendimentos Aqueles que querem flexibilidade para realizar investimentos.

Para quem é o melhor IRA tradicional?

Pessoas que querem reduzir sua renda tributável a cada ano Adultos que iniciam uma conta IRA mais tarde na vida.

Como funciona o IRA de rolagem?

Um IRA Rollover não é necessariamente um & # 8220; tipo & # 8221; do IRA, mas mais uma ação. Ocorre quando os fundos de aposentadoria são transferidos para um IRA tradicional ou Roth IRA. Mais uma vez, todas as melhores contas IRA terão a capacidade de fazer uma rolagem. Os rollovers mais comuns são 401k e 403b.

Você quer fazer um IRA Rollover se você tiver economias de aposentadoria de seu trabalho anterior e você se mudou para outra coisa. Se você tiver várias contas de aposentadoria, também faz sentido consolidar suas contas em um lugar em algum momento.

Você obtém a vantagem fiscal de ambos os rollovers fiscalmente diferidos e isentos de impostos das melhores empresas da IRA.

Evitando uma penalidade de retenção de 20% em um Rollover.

As principais empresas também irão ajudá-lo com uma transferência perfeita da sua conta antiga para o seu novo IRA. Se a transferência for feita com um cheque, você cobrará uma penalidade de retenção de 20%. Obviamente, você vai querer evitar isso a todo custo.

Para fazer isso, você pode informar sua nova conta do IRA que deseja que os fundos sejam transferidos diretamente da sua conta anterior para essa. Novamente, todos os melhores provedores Roth IRA e os melhores provedores IRA tradicionais irão ajudá-lo com isso.

Se você estiver fazendo um IRA Rollover, você pode escolher entre um IRA tradicional ou Roth, mas lembre-se de que todas as mesmas restrições se aplicam a cada tipo de IRA.

Um entendimento mais profundo das contas do IRA.

A informação sobre IRAs pode continuar. Eu queria simplesmente dar-lhe um ponto de partida para que você tenha uma compreensão básica e você pode escolher a melhor conta IRA para você. Se você quiser cavar mais fundo, eu recomendo ler a Publicação 950 do IRS, que fornece 111 páginas de informações sobre IRAs.

O que é um Serviço de Investimento Automatizado?

Eu escrevi mais extensivamente sobre esta nova série de empresas que usam software para automatizar muitas decisões de investimento. Os serviços de investimento automatizado usam a teoria da carteira moderna para criar uma cesta diversificada de ETFs de baixa taxa (taxas muito mais baixas do que os fundos de investimento padrão) e, em seguida, automatizam muitas funções como reequilíbrio de portfólio, configuração de metas e contas não-IRA # 8211; colheita de perda de impostos.

Você pode aproveitar os ETFs de baixo custo em qualquer uma das contas mencionadas nesta publicação também, e você deseja manter o AIS se desejar negociar seus próprios estoques e estar ativo. No entanto, se você está procurando uma solução de aposentadoria que requer pouco compromisso de tempo e garanta as taxas mais baixas, então você pode querer verificar minha pesquisa:

Invista no seu futuro financeiro.

Nunca é tarde demais para começar abrindo um Roth IRA ou IRA tradicional com uma das empresas que mencionei acima. Mesmo que você não tenha milhares de dólares por ano para investir, qualquer coisa que você possa entrar em uma conta do IRA vai pagar a estrada. O dinheiro tem a capacidade de compor ano após ano e crescer em algo muito significativo.

Todos nós já vimos que nenhum investimento é uma garantia para ganhar dinheiro ao longo do tempo. No entanto, você terá, pelo menos, a oportunidade de aumentar seu dinheiro e evitar o pagamento de impostos quando você investir ou quando o retira (dependendo se você escolhe um Roth IRA ou IRA tradicional).

Você pode, pelo menos, começar a falar com um representante profissional de uma das empresas para responder suas perguntas.

Eu iria com a tentativa E * TRADE porque eles têm uma das mais amplas gamas de opções de investimento e nenhum mínimo de conta.

Deixe-me saber se você configurou uma conta com qualquer uma dessas empresas e se você aprendeu algo que possa ajudar alguém. Como sempre, sinta-se à vontade para fazer perguntas ou deixar um comentário.

Nota editorial: A compensação não influencia nossos rankings e recomendações. No entanto, podemos ganhar uma comissão sobre as vendas das empresas desta publicação. Para ver uma lista de parceiros, clique aqui. As opiniões expressas aqui são apenas do autor e não foram revisadas, aprovadas ou aprovadas por nossos anunciantes. Esforços razoáveis ​​são feitos para apresentar informações precisas, porém todas as informações são apresentadas sem garantia. Consulte a página do nosso anunciante para termos e amp; condições.

Regras para negociação de ações em uma conta IRA.

Certas regras aplicam-se aos IRAs que não fazem parte do investimento pós-imposto.

Hemera Technologies / AbleStock / Getty Images.

Mais artigos.

O principal benefício da negociação usando sua conta de aposentadoria individual, ou IRA, é que seus ganhos não precisam ser relatados em seus impostos. Por outro lado, as contas de corretagem do IRA têm restrições contra o uso de estratégias e táticas que muitos comerciantes usam para aumentar os lucros. Adapte suas estratégias de negociação às restrições que acompanham uma conta de corretagem da IRA.

Regras da conta de caixa.

As regras fiscais relativas aos IRAs não permitem investimentos usando dinheiro emprestado. Como resultado, uma conta de corretagem da IRA é uma conta de caixa. O outro tipo de conta de corretagem é uma conta de margem, que permite aos comerciantes emprestar uma parcela do custo de ações sob a forma de empréstimos de margem. Algumas estratégias de negociação de ações exigem a alavancagem fornecida por uma conta de margem para gerar lucros aceitáveis. Esses tipos de estratégias provavelmente não funcionarão em uma conta IRA única para negociação de caixa.

No Selling Short.

Os comerciantes lucram com a queda das ações vendendo ações curtas e comprando-as novamente a um preço mais baixo; isso é chamado de venda curta. A venda curta só pode ser realizada em uma conta de margem, portanto, negociar através de um IRA elimina a opção de curto prazo de estoque. Os mercados têm períodos de aumento de valor e outros momentos em que a maioria das ações está indo para baixo; para não poder vender curto em um mercado descendente, limitaria a negociação ativa de ações através de uma conta IRA.

Nenhuma equitação livre.

Um estoque comercial leva três dias úteis para se tornar oficial ou "liquidar". Quando você vende ações, o dinheiro não é oficialmente em sua conta até a data de liquidação três dias depois. Você pode comprar ações com dinheiro não resolvido, mas se você vender essa ação antes do comércio original se instalar, você é culpado de violar o Regulamento T do Conselho da Reserva Federal, comumente chamado de equitação livre, no dinheiro que ainda não é seu. Não é permitido andar livre em dinheiro ou em contas IRA. O resultado da regra de condução gratuita é que você não pode negociar efetivamente prazo curto prazo - menos de três dias - em uma conta IRA.

Não Day Trading.

Uma estratégia regular de day trading - compra e venda de ações durante o mesmo dia de mercado - só pode ser realizada em uma conta de corretagem designada como uma conta de negociação dia padrão. Uma conta de tradutor de dia padrão funciona sob um conjunto diferente de regras de margem do que uma conta de corretagem normal. Uma conta de negociação do dia deve ser uma conta de margem, e uma vez que um IRA não pode ser uma conta de margem, nenhuma negociação no dia é permitida no seu IRA.

Pense sobre as opções.

A classificação da conta de caixa sem a alavancagem de uma conta de margem torna difícil negociar com sucesso ações em um IRA. No entanto, as contas do IRA podem ser aprovadas para a negociação de opções de compra de ações. As opções podem ser usadas para alavancar os preços das ações e estabelecer estratégias para lucrar com os mercados em crescimento ou em queda. Se você quiser usar seu IRA como uma conta de negociação ativa, as opções irão facilitar isso.

Referências (3)

Créditos fotográficos.

Hemera Technologies / AbleStock / Getty Images.

Sobre o autor.

Tim Plaehn escreveu artigos e blogs financeiros, de investimento e de negociação desde 2007. Seu trabalho apareceu on-line na Seeking Alpha, Marketwatch e vários outros sites. Plaehn tem um diploma de bacharelado em matemática da Academia da Força Aérea dos EUA.

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